Tahapan – Tahapan dalam Perencanaan Keuangan

Langkah awal dalam membuat rencana keuangan adalah memahami betapa pentingnya hal tersebut bagi masa depan keuangan Anda. Ini dapat memberikan semangat yang akan menjamin kesuksesan finansial Anda.

Mulailah dengan mengumpulkan informasi dari berbagai macam informasi mengenai keuangan lalu simpan informasi tersebut ke dalam dokumen atau spreadsheet.

Setelah itu buatlah beberapa perhitungan dasar yang menentukan posisi Anda secara finansial.

Anda dapat menyelesaikan langkah-langkah berikut sebagai individu atau pasangan:

Menghitung Kekayaan Bersih Yang Anda Miliki

Untuk menghitung kekayaan bersih Anda saat ini, kurangi total kewajiban Anda dari total aset Anda. Mulailah dengan membuat daftar dan menjumlahkan semuanya :

Aset : Aset adalah properti bernilai yang Anda miliki. Aset dapat mencakup rumah, mobil, uang tunai di bank, dan uang yang diinvestasikan

Kewajiban: Kewajiban adalah sesuatu yang harus Anda bayar. Kewajiban mungkin termasuk tagihan terutang, utang kartu kredit, utang pelajar, hipotek, dan pinjaman mobil.

Menentukan Arus Kas

Arus kas adalah uang yang Anda terima diukur terhadap uang yang Anda keluarkan. Untuk membuat rencana keuangan, Anda harus mengetahui penghasilan yang anda peroleh serta bagaimana dan kapan uang tersebut dibelanjakan.

Data semua pemasukan dan pengeluaran yang anda lakukan setiap bulannya. dengan mendata keuangan tersebut membantu anda untuk melihat lebih jelas bagaimana kondisi keuangan anda saat ini. berapa banyak yang dapat di tabung atau dapat melihat jenis pengeluaran mana yang mungkin bisa anda kurangi.

Misalnya, tulis berapa banyak Anda telah membayar sepanjang tahun untuk biaya perumahan seperti pembayaran sewa atau kontrak, utilitas, dan bunga pinjaman.

tidak hanya itu data juga pengeluaran untuk  makanan, kebutuhan rumah tangga termasuk pakaian, transportasi, asuransi kesehatan, dan biaya pengobatan yang tidak ditanggung oleh asuransi atau BPJS. Yang lain lagi dapat mencakup pengeluaran Anda untuk berbagai hiburan, makan di luar, dan perjalanan liburan.

Setelah Anda menjumlahkan semua angka-angka ini selama satu tahun dan membaginya dengan 12, Anda akan mengetahui arus kas bulanan Anda (dan di mana Anda dapat meningkatkannya).

Tetapkan Tujuan Keuangan Anda

Bagian utama dari rencana keuangan adalah tujuan seseorang yang jelas. Ini mungkin termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu, atau meninggalkan warisan.

Mengidentifikasi Bagaimana Cara Mencapai Tujuan Keuangan Anda

Putuskan apakah Anda akan membuat rencana keuangan Anda sendiri atau dengan bantuan perencana keuangan yang  berlisensi. Meskipun Anda pasti bisa membuat rencana keuangan, ahli keuangan dapat membantu memastikan bahwa rencana Anda mencakup semua hal penting.

Anda dapat melihat arus kas yang telah Anda buat, mulailah menyimpan cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran Anda setidaknya selama enam bulan atau selama dua belas bulan, hal ini dimaksudkan sebagai antisipasi jika tiba-tiba Anda tidak memiliki penghasilan karena kejadian yang tidak terduga.

Jika Anda mempunyai hutang, semakin cepat Anda melunasi hutang tersebut,maka semakin baik bagi pertumbuhan tabungan Anda, standar hidup Anda, dan pencapaian tujuan keuangan tertentu.

Biasakan untuk memotong pengeluaran bila memungkinkan sehingga Anda dapat menambah tabungan Anda. Selain itu, pantau terus pengeluaran yang Anda tahu akan Anda miliki, seperti pajak, sehingga Anda selalu memenuhi kewajiban tersebut tepat waktu.

Kesehatan finansial Anda akan terasa manfaatnya ketika terjadi kecelakaan, masalah kesehatan, atau kematian orang yang Anda cintai. Rencanakan untuk memberikan perlindungan asuransi yang sesuai yang akan melindungi keamanan finansial Anda pada saat-saat seperti itu. Cakupan ini dapat mencakup rumah, properti, kesehatan, mobil, cacat, tanggung jawab pribadi, dan asuransi jiwa.

Ikut serta dalam program pensiun di tempat kerja yang secara otomatis memotong kontribusi dari gaji yang anda peroleh.

Jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda bisa mendapatkan pemasukan tambahan yang dapat menambah kekayaan bersih Anda seiring waktu.

Pilihlah instrumen investasi yang bisa anda gunakan dan harus mempertimbangkan toleransi risiko investasi dan kebutuhan pendapatan di masa depan.

Mengevaluasi Rencana Keuangan

Jangan lupa untuk mengevaluasi keuangan Anda. jika ada yang salah dengan rencana keuangan anda segeralah lakukan perbaikan. Misalnya dengan mengubah pilihan jenis investasi yang anda lakukan.